1. পরিচিতি
Hi77 তার প্ল্যাটফর্মকে অর্থপাচার, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং অন্যান্য আর্থিক অপরাধে ব্যবহারের প্রতিরোধে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এই নীতিতে Know Your Customer (KYC) এবং Anti-Money Laundering (AML) কাঠামো নির্ধারণ করা হয়েছে, যা Hi77-এর সকল পণ্য ও সেবার ক্ষেত্রে গ্রাহক সনাক্তকরণ, ঝুঁকি মূল্যায়ন, চলমান পর্যবেক্ষণ এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সহযোগিতা নিয়ন্ত্রণ করে।
2. প্রযোজ্যতার পরিধি এবং আইনগত ভিত্তি
এই নীতি Hi77-এর সকল গ্রাহক, কর্মচারী এবং ঠিকাদারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, সেইসঙ্গে Hi77-এর পক্ষে কার্যরত যে কোনো তৃতীয় পক্ষের ক্ষেত্রেও। এটি Financial Action Task Force (FATF)-এর নির্দেশিকার সঙ্গে এবং যেসব বিচারব্যবস্থায় Hi77 পরিচালিত হয়, সেসব স্থানে প্রযোজ্য জাতীয় ও আন্তর্জাতিক AML/CFT আইনের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই নীতি ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতিতে অর্থপাচার, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং সংশ্লিষ্ট অপরাধ প্রতিরোধ, সনাক্তকরণ ও প্রতিবেদনকে সমর্থন করে।
3. AML এবং KYC ব্যবস্থা
- গ্রাহক সনাক্তকরণ ও যাচাইকরণ (CDD): প্রতি-লেনদেনের USD 1,000 বা এর সমমূল্যের সীমা অতিক্রমকারী কোনো আর্থিক লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের আগে পরিচয় যাচাইকরণ বাধ্যতামূলক। Hi77 ন্যূনতম নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহ ও যাচাই করে: পূর্ণ নাম, জন্মতারিখ, জাতীয়তা, আবাসিক ঠিকানা এবং সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্র। যাচাইকরণ প্রক্রিয়ায় নথি বৈধতা যাচাই, বায়োমেট্রিক পরীক্ষা এবং নির্ভরযোগ্য উৎসের সঙ্গে তথ্য মিলিয়ে দেখা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
- বর্ধিত যথাযথ যাচাই (EDD): উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকদের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা হয়, যার মধ্যে Politically Exposed Persons (PEPs), উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থার ব্যবহারকারী, এবং অস্বাভাবিক প্যাটার্নযুক্ত ক্ষেত্রসমূহ অন্তর্ভুক্ত। EDD-এর জন্য তহবিলের উৎস এবং সম্পদের উৎস মূল্যায়ন প্রয়োজন, এবং তা সিনিয়র কমপ্লায়েন্স কর্মীদের দ্বারা অনুমোদিত হতে হবে। EDD-এর অংশ হিসেবে অতিরিক্ত নথিভিত্তিক প্রমাণ চাওয়া হতে পারে।
- নিষেধাজ্ঞা ও PEP স্ক্রিনিং: অনবোর্ডিংয়ের সময় এবং চলমান ভিত্তিতে সকল গ্রাহককে বৈশ্বিক নিষেধাজ্ঞা তালিকা ও PEP ডাটাবেসের বিপরীতে স্ক্রিন করা হয়। কোনো মিল পাওয়া গেলে বর্ধিত পর্যালোচনা শুরু হয় এবং যেখানে প্রয়োজন, প্রযোজ্য আইনের অধীনে ব্যবস্থা নেওয়া হয়।
- চলমান পর্যবেক্ষণ: Hi77 গ্রাহক ডেটা, লেনদেন এবং আচরণগত সূচকের স্বয়ংক্রিয় পর্যবেক্ষণ পরিচালনা করে। সন্দেহজনক বা অস্বাভাবিক কার্যকলাপ ম্যানুয়াল পর্যালোচনা শুরু করে এবং প্রয়োজনে পরবর্তী পদক্ষেপের জন্য কমপ্লায়েন্স বিভাগে উত্থাপন করা হতে পারে।
- অস্বাভাবিক লেনদেনের প্রতিবেদন: সন্দেহের উদ্ভব হলে, Hi77 প্রযোজ্য আইন ও নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার অধীনে দ্রুত এবং গোপনীয়ভাবে সংশ্লিষ্ট আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটের নিকট প্রতিবেদন দাখিল করবে।
- রেকর্ড সংরক্ষণ: AML/KYC উদ্দেশ্যে সংগৃহীত সকল প্রাসঙ্গিক নথি ও ডেটা নিরাপদে ন্যূনতম পাঁচ (5) বছর সংরক্ষণ করা হয় এবং আইনসম্মত অনুরোধে কর্তৃপক্ষের জন্য প্রবেশযোগ্য থাকবে।
- প্রশিক্ষণ ও সচেতনতা: Hi77 তার কর্মীদের জন্য চলমান AML/CTF প্রশিক্ষণ প্রদান করে, যার মধ্যে রেড-ফ্ল্যাগ সূচক এবং উত্থাপন-সংক্রান্ত পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত। প্রশিক্ষণের ঘনত্ব এমনভাবে নির্ধারিত হয় যাতে সকল কর্মী নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশার সঙ্গে আপডেট থাকেন।
- তৃতীয়-পক্ষ নির্ভরতা ও তদারকি: শুধুমাত্র অনুমোদিত, FATF-সম্মত তৃতীয়-পক্ষ সেবা প্রদানকারীদের পরিচয় যাচাইকরণ বা নথি যাচাইয়ের জন্য নিযুক্ত করা যেতে পারে, যা চুক্তিভিত্তিক নিয়ন্ত্রণ ও অডিট ট্রেইলের অধীনে পরিচালিত হবে।
4. ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি
Hi77 অর্থপাচার এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের ঝুঁকি শনাক্ত ও প্রশমনের জন্য একটি ঝুঁকিভিত্তিক কাঠামো গ্রহণ করে। ঝুঁকি তিনটি স্তরে মূল্যায়ন করা হয়: গ্রাহক, পণ্য/সেবা এবং লেনদেন। ঝুঁকি বৃদ্ধিকারী উপাদানের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত, তবে এগুলোর মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়,:
- উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থায় বসবাস বা সেখান থেকে উৎস হওয়া;
- PEP মর্যাদা অথবা PEP-এর পরিবারের সদস্য বা ঘনিষ্ঠ সহযোগীর সম্পৃক্ততা;
- উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পেমেন্ট পদ্ধতি, বেনামী উপকরণের ব্যবহার, অথবা অস্বাভাবিক তহবিলের উৎস;
- অস্বাভাবিক লেনদেনের ধরণ, তহবিলের দ্রুত স্থানান্তর, অথবা যাচাইকরণ ধাপ এড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা।
উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক বা লেনদেনের ক্ষেত্রে অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা অনুযায়ী বর্ধিত পর্যবেক্ষণ, অতিরিক্ত যাচাইকরণ এবং উপযোগী নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করা হয়।
5. গ্রাহকের বাধ্যবাধকতা
- সত্য ও সম্পূর্ণ KYC তথ্য প্রদান করা, এবং নাম, ঠিকানা বা যোগাযোগের তথ্যসহ ব্যক্তিগত ডেটায় কোনো পরিবর্তন হলে তা দ্রুত হালনাগাদ করা।
- Hi77-এর অনুরোধে বা প্রযোজ্য সীমা অতিক্রমকারী লেনদেনে অংশগ্রহণের আগে যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়া।
- Hi77-এর অনুরোধ অনুযায়ী সহায়ক নথিসহ তহবিলের উৎস এবং যেখানে উপযুক্ত, সম্পদের উৎস প্রকাশ করা।
- তথ্যের অখণ্ডতা বজায় রাখা; সন্দেহজনক কার্যকলাপ বা নিয়ন্ত্রক ট্রিগার ঘটলে, Hi77 কমপ্লায়েন্সের নির্দেশনা অনুযায়ী পরিচয় পুনরায় যাচাই করা বা ঝুঁকি রেটিং সমন্বয় করা।
- এই নীতির অধীনে পরিচালিত অতিরিক্ত যাচাইকরণ অনুরোধ বা তদন্তে Hi77-এর সঙ্গে সহযোগিতা করা।
6. অ্যাকাউন্ট বাতিল এবং ফ্রিজ করা
নিম্নলিখিত যে কোনো পরিস্থিতিতে Hi77 গ্রাহক সম্পর্ক বাতিল বা স্থগিত করার এবং/অথবা অ্যাকাউন্ট কার্যক্রম ফ্রিজ করার অধিকার সংরক্ষণ করে: যাচাইকরণ অসম্পূর্ণ বা ব্যর্থ হয়েছে; প্রদত্ত তথ্য মিথ্যা বা বিভ্রান্তিকর; গ্রাহককে নিষেধাজ্ঞা তালিকায় বা যথাযথ ঝুঁকি প্রশমন ব্যতিরেকে PEP হিসেবে শনাক্ত করা হয়েছে; অথবা কার্যকলাপ সম্ভাব্য অর্থপাচার বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের ইঙ্গিত দেয়। ফ্রিজ করা তহবিল প্রযোজ্য আইন ও নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী আটকে রাখা বা সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে জানানো হতে পারে।
7. গোপনীয়তা এবং No-Tipping-Off
প্রযোজ্য আইনের অধীনে, Hi77 সকল সন্দেহজনক কার্যকলাপের প্রতিবেদন এবং অভ্যন্তরীণ তদন্তকে গোপনীয় হিসেবে বিবেচনা করে। সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের সঙ্গে যোগাযোগ এবং অভ্যন্তরীণ বিবেচনাপ্রক্রিয়া গ্রাহকদের নিকট প্রকাশ থেকে সুরক্ষিত থাকে। AML প্রক্রিয়ার সঙ্গে সম্পর্কিত তদন্ত, প্রতিবেদন বা ফ্রিজ সম্পর্কে গ্রাহকদের সাধারণত অবহিত করা হয় না, যদি না আইন বা নিয়ন্ত্রক প্রক্রিয়া তা আবশ্যক করে।
8. ডেটা সংরক্ষণ এবং গোপনীয়তা
Hi77 প্রযোজ্য ডেটা সুরক্ষা আইন ও বিধিমালার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে ব্যক্তিগত ডেটা প্রক্রিয়াকরণ করে। সনাক্তকরণ নথি, ঝুঁকি মূল্যায়ন, যাচাইকরণ নথি এবং লেনদেনের ডেটাসহ রেকর্ড পাঁচ (5) বছর বা আইন অনুযায়ী প্রয়োজন হলে তারও বেশি সময় সংরক্ষণ করা হয়। ডেটা নিরাপদে সংরক্ষিত হয় এবং অভ্যন্তরীণ নীতি ও নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা অনুযায়ী কেবল অনুমোদিত কর্মীদের প্রবেশাধিকার সীমিত থাকে।
9. সংশোধন এবং প্রাপ্যতা
Hi77-এর একক বিবেচনায় এই নীতি সময়ে সময়ে সংশোধিত হতে পারে। Hi77 অ্যাপের অভ্যন্তরীণ যোগাযোগ বা অন্যান্য অভ্যন্তরীণ চ্যানেলের মাধ্যমে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনের নোটিশ প্রদান করবে। ব্যবহারকারীর সচেতনতার জন্য একটি সংক্ষিপ্ত সংস্করণ সর্বসাধারণের জন্য প্রবেশযোগ্য হতে পারে; পূর্ণাঙ্গ নীতি বৈধ অনুরোধের ভিত্তিতে Hi77-এর Compliance Office থেকে পাওয়া যাবে।
10. চূড়ান্ত মন্তব্য
Hi77 তার AML/CFT নিয়ন্ত্রণের ধারাবাহিক উন্নয়ন এবং নিয়ন্ত্রক ও আইন-প্রয়োগকারী সংস্থার সঙ্গে সহযোগিতায় প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এই নীতির কার্যকারিতা সময়মতো গ্রাহক যাচাইকরণ, সঠিক ডেটা এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপের প্রোঅ্যাকটিভ প্রতিবেদন প্রদানের ওপর নির্ভর করে। এই নীতির সঙ্গে সম্পর্কিত প্রশ্ন বা উদ্বেগের জন্য, ব্যবহারকারীদের অফিসিয়াল ইন-অ্যাপ চ্যানেলের মাধ্যমে Hi77-এর Compliance Office-এর সঙ্গে যোগাযোগ করা উচিত।